Trong môi trường tài chính phức tạp ngày nay, điều quan trọng là lập một kế hoạch tài chính cá nhân chi tiết trước khi bước vào lĩnh vực đầu tư, bất kể mức độ kinh nghiệm của bạn.

Nhận thức được tình trạng tài chính của bạn và đặt ra các mục tiêu rõ ràng là điều cơ bản.

Dưới đây, tác giả bài viết là ông Vijay Valecha là giám đốc đầu tư tại Century Financial nhấn mạnh 9 bước cần thiết để giúp bạn điều hướng các lựa chọn tài chính một cách khôn ngoan.

1. Đánh giá tình hình tài chính của bạn

Hãy bắt đầu bằng cách đánh giá trung thực tình hình tài chính hiện tại của bạn.

Bước này đặc biệt quan trọng đối với những người chưa từng lập kế hoạch tài chính trước đây. Hãy xem xét kỹ thu nhập, chi phí, nợ và tiết kiệm của bạn.

Hiểu rõ tình hình tài chính của bạn là nền tảng để bạn xây dựng chiến lược đầu tư của mình.

2. Xác định mục tiêu và mức độ chấp nhận rủi ro của bạn

Đầu tư thành công phụ thuộc vào việc đặt ra các mục tiêu rõ ràng và đánh giá mức độ chấp nhận rủi ro của bạn.

Hãy nhớ rằng các khoản đầu tư không đảm bảo lợi nhuận và luôn có khả năng bạn mất một phần hoặc toàn bộ vốn. Do đó, điều quan trọng là phải điều chỉnh mục tiêu đầu tư phù hợp với khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

Cho dù bạn mong muốn tích lũy tài sản hay tạo thu nhập, một kế hoạch được cân nhắc kỹ lưỡng phù hợp với hồ sơ rủi ro của bạn là điều cần thiết để đảm bảo an toàn tài chính lâu dài.

3. Đánh giá vùng an toàn rủi ro của bạn

Tất cả các khoản đầu tư đều có rủi ro cố hữu. Cho dù bạn dự định đầu tư vào cổ phiếu, trái phiếu hay quỹ tương hỗ thì khả năng thua lỗ là rất lớn.

Tuy nhiên, chấp nhận một số mức độ rủi ro có thể dẫn đến lợi nhuận đầu tư lớn hơn.

Nếu mục tiêu tài chính của bạn có tầm nhìn dài hạn, hãy cân nhắc phân bổ một phần danh mục đầu tư của bạn vào các tài sản có rủi ro cao hơn, đồng thời duy trì các mục tiêu ngắn hạn ở các tài sản có rủi ro thấp hơn.

Cân bằng rủi ro và lợi nhuận là chìa khóa cho một chiến lược đầu tư hợp lý.

4. Tránh những tác động từ bên ngoài

Mặc dù thảo luận chiến lược với các nhà giao dịch đồng nghiệp có thể mang lại lợi ích nhưng điều quan trọng là tránh bị ảnh hưởng bởi ý kiến của người khác khi thực hiện các giao dịch cụ thể. Hãy giữ đúng kế hoạch của riêng bạn, ngay cả khi các nhà giao dịch được kính trọng có quan điểm khác nhau.

Việc liên tục thay đổi chiến lược của bạn dựa trên các yếu tố bên ngoài như tin tức hoặc ý kiến của người khác có thể dẫn đến hiệu suất kém và gia tăng căng thẳng.

Hãy tin tưởng vào kế hoạch đã được nghiên cứu kỹ lưỡng của bạn và tránh các cuộc thảo luận có thể khiến bạn phải nghi ngờ các quyết định của mình.

Duy trì kỷ luật và bám sát chiến lược của mình sẽ giúp bạn đi đúng hướng và giảm thiểu việc đưa ra quyết định mang tính cảm xúc.

5. Tránh để nỗi sợ hãi hoặc lòng tham chi phối các lựa chọn

Đầu tư vào thị trường tài chính thường giống như một chuyến đi tàu lượn siêu tốc mà không có dây đai an toàn.

Một khoảnh khắc, niềm hân hoan của những khoản đầu tư tăng vọt; phần tiếp theo, một cảm giác đau bụng khi số tiền khó kiếm được tiêu tan. Sự tương tác giữa nỗi sợ hãi và lòng tham đã thúc đẩy cuộc hành trình đầy biến động này.

Những cảm xúc mãnh liệt này có thể gây ra những quyết định đầu tư phi lý. Sự sợ hãi có thể dẫn đến những lựa chọn quá thận trọng hoặc tránh hoàn toàn việc đầu tư, trong khi lòng tham có thể dẫn đến việc đầu tư mang tính đầu cơ và chấp nhận rủi ro quá mức.

Để vượt qua những cái bẫy cảm xúc này, hãy áp dụng phương pháp đầu tư cân bằng hài hòa với mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.

6. Ghi lại chiến lược của bạn

Tác giả và nhà thống kê người Mỹ William Deming từng nói: "Nếu bạn không thể mô tả những gì bạn đang làm như một quá trình, thì bạn không biết mình đang làm gì".

Điều này áp dụng rất nhiều cho đầu tư. Để đảm bảo sự rõ ràng và kỷ luật trong cách tiếp cận của bạn, điều cần thiết là phải ghi lại chiến lược đầu tư của bạn.

Viết ra kế hoạch của bạn không chỉ giúp bạn trình bày rõ ràng nó mà còn đóng vai trò là tài liệu tham khảo trong thời kỳ hỗn loạn, ngăn ngừa những quyết định bốc đồng.

Hơn nữa, việc có một chiến lược bằng văn bản cho phép đánh giá và điều chỉnh định kỳ để đáp ứng với những hoàn cảnh hoặc mục tiêu thay đổi.

7. Đặt kỳ vọng thực tế

Duy trì kỷ luật cảm xúc trong đầu tư đòi hỏi phải đặt ra những kỳ vọng thực tế.

Điều quan trọng là không dự đoán trước sự tích lũy tài sản nhanh chóng hoặc hiệu suất đánh bại thị trường nhất quán. Thay vào đó, hãy ưu tiên đạt được lợi nhuận hợp lý trong thời gian dài.

Cách tiếp cận này bảo vệ chống lại sự quyến rũ của việc theo đuổi những mốt đầu tư nhất thời hoặc chấp nhận rủi ro quá mức.

Bằng cách đón nhận một quan điểm kiên nhẫn và thực tế, các nhà đầu tư có thể thúc đẩy một chiến lược đầu tư bền vững và ít mang tính cảm xúc hơn.

8. Đặt điểm chuẩn

Để đo lường hiệu quả của chiến lược đầu tư, hãy thiết lập các tiêu chuẩn phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.

Có hai loại điểm chuẩn phổ biến: tương đối và tuyệt đối.

Điểm chuẩn tương đối so sánh hiệu suất danh mục đầu tư của bạn với thị trường rộng hơn, ví dụ về điểm chuẩn như vậy có thể là S&P 500.

Điểm chuẩn tuyệt đối đặt ra mục tiêu cụ thể cho khoản đầu tư của bạn, chẳng hạn như lợi nhuận mục tiêu hàng năm là 7%.

9. Đa dạng hóa đầu tư

Một trong những nguyên tắc cơ bản của đầu tư thận trọng là đa dạng hóa. Bằng cách tránh bỏ tất cả trứng vào một giỏ, bạn sẽ giảm thiểu rủi ro liên quan đến hoạt động kém hiệu quả của một phân khúc thị trường.

Việc dàn trải đầu tư vào các loại tài sản, lĩnh vực và khu vực địa lý khác nhau có thể làm giảm đáng kể nguy cơ thua lỗ khuếch đại.

Đa dạng hóa cho phép bạn cân bằng rủi ro danh mục đầu tư và có khả năng tăng cơ hội đạt được mục tiêu tài chính của mình.

Tóm lại, việc đưa ra những lựa chọn đầu tư sáng suốt bao gồm tình trạng tài chính của bạn, xác định mục tiêu chính xác, hiểu ngưỡng rủi ro của bạn, vượt qua áp lực bên ngoài, ghi lại cách tiếp cận của bạn, thiết lập các tiêu chuẩn hiệu suất và đa dạng hóa khoản đầu tư của bạn.

Bằng cách tuân thủ những nguyên tắc này, bạn có thể xây dựng nền tảng vững chắc cho tương lai tài chính của mình, nỗ lực đạt được nguyện vọng lâu dài và xử lý rủi ro một cách thành thạo.