Vay thấu chi là gì?

Vay thấu chi là hình thức được các tổ chức tín dụng chấp thuận bằng văn bản, cho phép khách hàng sử dụng thẻ ghi nợ của ngân hàng được phép chi vượt mức số tiền có trong thẻ. Kể cả khi tài khoản trong thẻ bằng 0, ngân hàng sẽ cấp cho người vay một hạn mức cho phép.

Ví dụ: Bạn cần một khoản tiền để chi trả nhưng không xoay kịp hay không vay mượn được người thân, bạn bè thì vay thấu chi là lựa chọn hoàn hảo dành cho bạn.

Hạn mức cho vay khá linh hoạt, lãi suất cũng không hề nhỏ. Cho nên, đây là hình thức vay tiền nóng gấp chỉ phù hợp với người muốn vay 1 lần/năm để có tiền gấp trong ngày.

Cách tính lãi suất khi vay thấu chi

Khi bạn chi tiêu nhiều hơn số tiền thực tế trong tài khoản của mình, lãi suất thấu chi được tính dựa trên số dư còn lại và thời hạn ghi nợ. Tiền lãi sẽ luôn được tính theo số dư giảm dần.

Công thức tính tổng lãi thấu chi cụ thể hàng tháng như sau:

Tổng lãi thấu chi hàng tháng = ∑ số dư thấu chi thực tế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)

Ví dụ: Số tiền thấu chi bạn nợ là triệu (nghĩa là tài khoản của bạn có 0 đồng và vay 7 triệu), lãi suất thấu chi là 25%/năm và thời gian thấu chi có hiệu lực là 30 ngày.

Đặc điểm của vay thấu chi

Bất kể ai cũng có thể lựa chọn hình thức mượn thấu chi từ tổ chức tài chính. Hình thức cho vay này có một số ưu điểm nổi trội như sau:

+ Cho phép chủ tài khoản sử dụng thanh toán, quẹt thẻ hay rút tiền… kể cả khi tài khoản có số dư bằng 0.

+ Là hình thức vay ngắn hạn nên hạn mức sẽ phụ thuộc vào độ uy tín cá nhân, lịch sử tín dụng, thu nhập hàng tháng… hạn mức vay có thể gấp 5 lần thu nhập.

+ Thông thường ngân hàng sẽ xét duyệt rất kỹ lưỡng trước quyết định cho vay để giảm thiểu rủi ro khách hàng không thanh toán. Một số ngân hàng yêu cầu thấu chi có tài sảm đảm bảo khi có nhu cầu vay với số tiền lớn. Tuy nhiên các ngân hàng thường sẽ không đồng ý vay tháu chi một cách dễ dàng.

+ Lãi suất vay tiền khá cao. So với các hình thức vay vốn khác thì vay thấu chi cao gấp 1,5 lần.

+ Giải quyết nhanh nhu cầu chi trả khi cần một tiền chi tiêu đột xuất.

Các hình thức vay thấu chi

Hạn mức cấp thấu chi được cấp có thể lên tới hàng trăm triệu đồng. Và để có thể cấp được hạn mức đó các ngân hàng, tổ chức tín dụng phân ra 2 loại hình thức có thể cấp hạn mức thấu chi.

Vay thấu chi không có tài sản đảm bảo

+ Là hình thức cấp hạn mức tín dụng giống như cho vay tín chấp. Bạn sẽ cần chứng minh thu nhập hàng tháng của mình. Cách chứng minh là thu nhập từ lương, thưởng của bạn phải được công thức trả qua hình thức chuyển khoản ngân hàng. 

+ Có xác nhận, sao kê tại ngân hàng đó. Với hình thức vay thấu chi không có tài sản đảm bảo sẽ được cấp hạn mức thấu chi gấp 3 đến 5 lần lương.

Vay thấu chi có tài sản đảm bảo

+ Là hình thức cấp hạn mức thấu chi dựa trên giá trị tài sản đảm bảo của người vay. Tài sản đảm bảo ở đây có thể là sổ tiết kiệm, hoặc bất kỳ tài sản, động sản nào có giá trị mà phía ngân hàng chấp nhận làm tài sản thế chấp. Đối với hình thức vay thấu chi có tài sản đảm bảo thì hạn mức sẽ phụ thuộc vào giá trị tài sản mà bạn đem cầm cố, thế chấp cho ngân hàng.

Hình thức yêu cầu khách hàng có tài sản đảm bảo, nên hạn mức thấu chi phụ thuộc vào giá trị tài sản thế chấp, hạn mức cho vay có thể lên tới hàng trăm triệu đồng. Phù hợp với khách hàng có nhu cầu vay một khoản tiền lớn gấp với lãi suất ưu đãi hơn.

(Tổng hợp)