Ở thời điểm hiện tại, khi nhắc đến chuyện mua nhà, có người sẽ tặc lưỡi thở dài “chẳng biết đến bao giờ” - vì giá nhà tăng cao, bỏ xa tốc độ tiết kiệm hoặc tăng thu nhập. Trong khi đó, những người đã mua nhà từ cách đây 4-5 năm lại có phản ứng khác: Thở phào vì đã kịp mua nhà trước khi giá BĐS vào đà tăng.

Tâm sự của cặp vợ chồng trong câu chuyện dưới đây thuộc nhóm số 2. Với mức thu nhập 25 triệu/tháng, cách đây 4 năm vào năm 2022, vợ chồng cô đã mua được căn hộ trị giá 1,6 tỷ đồng khi trong tay có 1,2 tỷ đồng. 400 triệu vay bố mẹ, đến giờ cũng đã trả xong.

Căn hộ do cô đăng tải

Trong bài tâm sự của mình, cô viết: “Mình cưới năm 2018. Lúc đó trong tay có khoảng 200 triệu với 2 cây vàng bố mẹ 2 bên cho. Tổng thu nhập của hai vợ chồng tầm 25 triệu/tháng, nghĩ tới chuyện mua nhà Hà Nội lúc đó thấy rất xa vời.

Sau khi cưới, bọn mình quyết định ở chung với bố mẹ chồng để tiết kiệm. Mẹ chồng mình khó tính lắm nhưng không có cách nào khác. Mấy năm đầu chưa có con mình sống thắt lưng buộc bụng mỗi tháng để dành khoảng 20 triệu, chỉ tiêu 5 triệu. Không ăn ngoài, không mua sắm gì nhiều. Mình chưa từng mua cái váy nào quá 200k, trái cây cũng chỉ dám mua theo mùa.

Cứ vậy sau 4 năm, tụi mình gom lại được khoảng 1,2 tỷ nhưng vẫn chưa đủ để mua nhà, nên phải vay thêm bố mẹ người thân khoảng 400 triệu mới chốt được căn chung cư cũ ở giá 1,6 tỷ.Lúc dọn về thì cũng chưa làm nội thất gì đâu, kiểu có chỗ ở trước đã.

Sau đó thêm 4 năm nữa, bọn mình trả hết nợ cho bố mẹ, làm dần nội thất, rồi cũng để dành được chút ít, mua được chiếc xe ô tô cũ chở con đi học. Có một chuyện nhỏ mình nhớ mãi lúc vừa trả xong nợ, mình đi mua trái cây về ăn mừng. Xong tự nhiên nhận ra chắc cũng phải 5 năm rồi mình mới mua nhiều trái cây như vậy, con mình còn khen mẹ chơi sang mua trái cây nhập khẩu.

Mình kể lại không phải để khoe gì đâu, chỉ là nếu ai đang thấy chuyện mua nhà xa vời quá, thì thật ra vẫn có cách, chỉ là sẽ phải đánh đổi những năm tháng sống rất tiết kiệm”.

Trong phần bình luận của bài đăng, ai cũng phải bày tỏ sự nể phục với nỗ lực tiết kiệm của gia đình này. Thu nhập 25 triệu/tháng mua nhà 1,6 tỷ mà chỉ phải vay 400 triệu - tương đương 25% giá trị căn hộ, đây là tỷ lệ quá lý tưởng.

Ảnh minh họa (Nguồn: Pinterest)

“Lương 25 triệu mà 4 năm trả hết 400 triệu thì trung bình 1 năm trả được 100 triệu, mỗi tháng phải để ra được khoảng 8,3 triệu. Nghĩa là chỉ còn 16,7 triệu để nuôi con với lo các chi phí. Thế mà nhà bác còn mua được thêm ô tô nữa, đỉnh thật” - Một người phân tích.

“Mình cũng vậy. 2016 cưới và sinh con luôn, thu nhập 2 vợ chồng lúc ấy có 18 triệu mà 2019 vẫn quyết mua nhà giá 1,7 tỷ với số vốn tầm 200 triệu. Đến 2025 thì mình đã hết nợ. Giờ nghĩ lại thấy 2 vợ chồng hồi đó tiết kiệm thật, thực sự cũng khổ mà thôi xứng đáng” - Một người chia sẻ.

“Nhà này tiết kiệm giỏi nhưng 1 phần cũng là do chốt mua kịp thời nữa. Giá nhà ngày xưa thì thắt lưng buộc bụng vẫn mua được, chứ giá nhà bây giờ thì cũng khó lắm” - Một người bình luận.

Đặt mục tiêu mua nhà, cần lên kế hoạch chuẩn bị tài chính thế nào?

1. Xác định rõ “bức tranh tài chính” hiện tại

Trước khi nghĩ đến chuyện mua nhà, việc đầu tiên bạn cần làm là phải nhìn thẳng vào khả năng tài chính của mình. Thu nhập mỗi tháng là bao nhiêu, chi tiêu cố định chiếm bao nhiêu, còn lại tiết kiệm được bao nhiêu - những con số này cần rõ ràng, không ước chừng.

Đồng thời, bạn cũng nên rà lại các khoản nợ (nếu có), vì chúng ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay sau này. Khi đã nắm được dòng tiền, bạn sẽ biết mình đang đứng ở đâu: Có thể mua nhà trong 2-3 năm, hay cần 5-7 năm tích lũy.

2. Lên kế hoạch tích lũy và chuẩn bị khoản trả trước

Thông thường, để mua nhà an toàn, bạn nên có sẵn khoảng 50% giá trị căn nhà làm tiền trả trước. Vì vậy, cần đặt mục tiêu tiết kiệm cụ thể theo tháng, thay vì để dư bao nhiêu tiết kiệm bấy nhiêu. Một cách dễ làm là “trả cho mình trước” - vừa nhận lương là trích ngay một khoản cố định vào tài khoản tiết kiệm riêng.

Ảnh minh họa (Nguồn: Pinterest)

Nếu thu nhập chưa đủ mạnh, có thể cân nhắc tăng thu (làm thêm, nâng kỹ năng) hoặc tối ưu chi tiêu để đẩy nhanh tốc độ tích lũy. Quan trọng là duy trì đều đặn, vì mua nhà là mục tiêu dài hơi chứ không phải chuyện vài tháng.

3. Tính toán khả năng vay sao cho an toàn

Phần lớn người mua nhà sẽ cần vay ngân hàng, nên việc tính trước khả năng trả nợ là cực kỳ quan trọng. Một nguyên tắc đơn giản là tổng tiền trả góp hàng tháng không nên vượt quá 40% thu nhập, để vẫn còn dư cho sinh hoạt và dự phòng rủi ro.

Ngoài ra, nên chuẩn bị một quỹ dự phòng ít nhất 3-6 tháng chi phí sinh hoạt trước khi vay, phòng khi có biến cố như mất việc hoặc thu nhập giảm. Đừng cố vay tối đa chỉ vì “có thể vay được”, mà hãy vay trong mức mình thấy thoải mái khi trả nợ. Mua được nhà là một chuyện, giữ được sự ổn định tài chính lâu dài mới là điều quan trọng hơn.