Câu 1: Theo quy định mới có hiệu lực từ năm 2026, hành vi nào dưới đây liên quan đến việc rút tiền mặt bị coi là vi phạm pháp luật và có thể dẫn đến phong tỏa tài khoản vĩnh viễn?

• A. Rút tiền tại các cây ATM của ngân hàng liên kết trong hệ thống.

• B. Rút tiền mặt thông qua các điểm giao dịch được cơ quan quản lý cấp phép.

• C. Biến tướng hoạt động thanh toán thành rút tiền mặt trái phép tại các điểm không được cấp phép. [✔]

• D. Rút tiền từ tài khoản Tiền di động về tài khoản ngân hàng chính chủ để sử dụng.

Giải thích: Theo Nghị định 368/2025/NĐ-CP, việc lợi dụng dịch vụ Tiền di động để thực hiện các giao dịch không đúng bản chất là hành vi vi phạm nghiêm trọng. Cụ thể, việc biến tướng hoạt động thanh toán thành hình thức rút tiền mặt trái phép tại các cơ sở, điểm dịch vụ chưa được cấp phép là một kẽ hở thường bị lợi dụng cho mục đích gian lận. Hành vi này không chỉ khiến người dùng đối mặt với nguy cơ bị phong tỏa tài khoản vĩnh viễn mà còn có thể bị truy cứu trách nhiệm pháp lý tùy theo mức độ thiệt hại và quy mô giao dịch.

Đáp án đúng là: C.

Câu 2: Tại sao việc bán hoặc cho thuê lại tài khoản Tiền di động (Mobile Money) gắn với SIM điện thoại cũ lại bị cơ quan Công an cảnh báo có thể dẫn đến án hình sự?

• A. Vì hành vi này trực tiếp giúp tội phạm hợp thức hóa nguồn tiền phi pháp (rửa tiền). [✔]

• B. Vì mỗi cá nhân được phép sở hữu không giới hạn số lượng tài khoản Tiền di động.

• C. Vì việc bán tài khoản giúp người dùng tăng điểm tín dụng cá nhân trên hệ thống.

• D. Vì đây là cách nhanh nhất để nhà mạng cập nhật thông tin định danh cho khách hàng mới.

Giải thích: Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN, mỗi cá nhân chỉ được định danh một tài khoản Tiền di động tại một đơn vị cung ứng. Việc rao bán, cho thuê tài khoản là hành vi vô tình hoặc cố ý tiếp tay cho tội phạm công nghệ cao. Các đối tượng xấu thường mua lại các tài khoản này để thực hiện hành vi lừa đảo hoặc rửa tiền. Khi đó, chủ tài khoản trên giấy tờ sẽ phải chịu trách nhiệm giải trình và có thể bị xử lý về tội "Rửa tiền" hoặc "Sử dụng mạng máy tính để chiếm đoạt tài sản" dù không trực tiếp thực hiện hành vi lừa đảo.

Đáp án đúng là: A.

Cơ quan chức năng khuyến cáo người dân không nên để vài trăm nghìn đồng tiền bán tài khoản trở thành cái giá để đánh đổi bằng những bản án hình sự về tội “Rửa tiền” hoặc “Sử dụng mạng máy tính để chiếm đoạt tài sản”. (Ảnh: 24h)

Câu 3: Các đối tượng tội phạm thường thực hiện thủ đoạn "rửa tiền" thông qua hạn mức nhỏ trên Tiền di động bằng cách nào để né tránh sự kiểm soát?

• A. Thực hiện một giao dịch duy nhất với số tiền cực lớn vào cuối năm.

• B. Chỉ thực hiện giao dịch chuyển khoản vào các ngày nghỉ lễ, Tết.

• C. Chuyển toàn bộ tiền mặt vào các tài khoản tiết kiệm dài hạn tại ngân hàng.

• D. Chia nhỏ dòng tiền thành nhiều giao dịch dưới 100 triệu đồng/tháng hoặc dưới 400 triệu đồng/lần. [✔]

Giải thích: Thủ đoạn chia nhỏ dòng tiền là một phương thức điển hình nhằm "lách" hệ thống báo cáo giao dịch giá trị lớn của ngân hàng. Bằng cách thực hiện nhiều giao dịch nhỏ (dưới 100 triệu đồng/tháng), các đối tượng hy vọng có thể hợp thức hóa nguồn tiền bẩn mà không gây chú ý. Tuy nhiên, các hệ thống giám sát hiện đại theo Nghị định mới đã có khả năng nhận diện các mô hình giao dịch bất thường về tần suất và luồng tiền nghi ngờ. Khi bị phát hiện, các tài khoản liên quan sẽ bị đưa vào danh sách đen và phong tỏa ngay lập tức.

Đáp án đúng là: D.

Câu 4: Ngoài việc rút tiền trái phép, hành vi nào sau đây về thông tin cá nhân sẽ khiến tài khoản Tiền di động bị khóa và xử lý theo quy định?

• A. Sử dụng giấy tờ giả hoặc thông tin không chính chủ để mở và sử dụng tài khoản. [✔]

• B. Cập nhật lại thông tin sinh trắc học khi thay đổi căn cước công dân mới.

• C. Thay đổi mật khẩu giao dịch định kỳ theo khuyến nghị của đơn vị cung ứng.

• D. Đăng ký nhận thông báo biến động số dư qua tin nhắn điện thoại.

Giải thích: Tính chính danh là nguyên tắc cốt lõi của dịch vụ Tiền di động. Việc sử dụng giấy tờ giả mạo hoặc thông tin của người khác để mở tài khoản bị nghiêm cấm hoàn toàn. Điều này không chỉ vi phạm quy định về định danh khách hàng mà còn tạo điều kiện cho các hoạt động ẩn danh phi pháp. Hệ thống quản lý sẽ tiến hành rà soát định kỳ và đối chiếu với cơ sở dữ liệu quốc gia về dân cư; bất kỳ sai lệch nào về thông tin chính chủ đều dẫn đến việc đình chỉ dịch vụ và khóa tài khoản để phục vụ công tác điều tra.

Đáp án đúng là: A.

Câu 5: Để bảo vệ tài khoản trước các thủ đoạn lừa đảo công nghệ cao nhắm vào dịch vụ Tiền di động, người dùng "không bao giờ" được thực hiện hành vi nào?

• A. Liên hệ trực tiếp với tổng đài của đơn vị cung ứng khi thấy dấu hiệu bất thường.

• B. Chia sẻ mã xác thực OTP hoặc thông tin đăng nhập cho bất kỳ bên thứ ba nào. [✔]

• C. Kích hoạt tính năng xác thực sinh trắc học như vân tay hoặc nhận diện khuôn mặt.

• D. Tự cài đặt hạn mức chi tiêu hàng ngày trên ứng dụng để kiểm soát tài chính.

Giải thích: Các đối tượng lừa đảo thường giả danh nhân viên nhà mạng hoặc cán bộ cơ quan chức năng để yêu cầu người dùng cung cấp mã OTP với lý do "nâng cấp tài khoản" hoặc "kiểm tra vi phạm". Mã OTP là chìa khóa cuối cùng để thực hiện giao dịch; việc cung cấp mã này đồng nghĩa với việc trao quyền chiếm đoạt tài sản cho kẻ xấu. Cơ quan chức năng và các đơn vị cung ứng dịch vụ không bao giờ yêu cầu khách hàng cung cấp mã xác thực qua điện thoại hay đường link lạ. Bảo mật thông tin đăng nhập là biện pháp quan trọng nhất để tránh rủi ro tài chính.

Đáp án đúng là: B.