Hoàng Hương, 28 tuổi, Hà Nội đã quyết tâm thay đổi thói quen chi tiêu và xây dựng kế hoạch tài chính cá nhân nghiêm túc vào năm 2024.

Thu nhập của Hương không thấp, mỗi tháng tổng thu nhập của cô rơi vào khoảng 30-35 triệu đồng. Chưa chồng con, không có gánh nặng gia đình nhưng chưa tháng nào Hương để ra được một khoản tiết kiệm cho "ra tấm ra món".

Sau một thời gian khá dài, cô nhận thấy mình không thể chi tiêu một cách không có kế hoạch như vậy được và Hương đã nghiêm túc nhìn lại tài chính của mình.

Cô đã nghiên cứu và áp dụng các kỹ thuật quản lý tài chính từ người khác, bao gồm việc sử dụng bảng tính ngân sách, phương pháp phong bì, và thanh toán mọi thứ bằng tiền mặt. Tuy vậy, Hoàng Hương cảm thấy việc phải tuân thủ một phương pháp cố định suốt đời khá mệt mỏi.

Hoàng Hương, qua việc lấy cảm hứng từ một người bạn, đã tạo ra một kế hoạch ngân sách giúp cô tiết kiệm được thêm 20 triệu đồng mỗi tháng.

Dưới đây là những nguyên tắc mà Hoàng Hương áp dụng trong việc lập ngân sách:

1. Thực tế với ngân sách

Hoàng Hương nhận ra rằng việc đặt ra một số tiền chi tiêu không thực tế chỉ là tự lừa dối bản thân. Cô đã bắt đầu bằng cách xem xét lại mức độ chi tiêu hiện tại và từ đó thiết lập một ngân sách phù hợp hơn. Ngân sách này được điều chỉnh dựa trên các chi tiêu thực tế hàng tháng của cô.

2. Cập nhật thường xuyên

Hoàng Hương hiểu rằng việc theo dõi và cập nhật ngân sách là một quá trình liên tục, không phải chỉ làm một lần và áp dụng mãi mãi. Mỗi tối, sau bữa ăn, cô lại mở bảng tính Excel để cập nhật các khoản chi trong ngày. Thói quen này giúp cô có cái nhìn tổng quan và kiểm soát tốt hơn về tình hình tài chính cá nhân mỗi tháng.

3. Chuyển tiền linh hoạt giữa các khoản

Để đạt được sự linh hoạt trong ngân sách, Hoàng Hương nhận ra rằng việc chuyển tiền giữa các khoản khi cần thiết là một cách tiếp cận thông minh. Điều này giúp cô có thể điều chỉnh ngân sách phản ánh đúng nhu cầu thực tế mà không làm ảnh hưởng đến các mục tiêu tài chính dài hạn.

4. Lên kế hoạch cho những khoản chi đột xuất

Trước đây, việc không có dự trù cho những chi phí khẩn cấp khiến Hoàng Hương thường xuyên cảm thấy bực bội và có thể bỏ cuộc. Giờ đây, cô đã học được cách dành một khoản hàng tháng cho những khoản chi không lường trước, giúp ngân sách hoạt động hiệu quả và giảm bớt áp lực tài chính.

5. Học cách nói "không"

Việc có một ngân sách cụ thể giúp Hoàng Hương biết được cô có thể chi tiêu bao nhiêu mỗi tháng và từ đó, cô có thể quyết định những gì cần chấp nhận hoặc từ chối một cách dễ dàng hơn, từ du lịch cuối tuần đến các sự kiện giải trí.

Bằng cách tuân thủ các nguyên tắc này, Hoàng Hương đã có thể tiết kiệm một khoản đáng kể hàng tháng, đồng thời cô cũng học được cách quản lý và điều chỉnh kế hoạch tài chính của mình để phù hợp với mục tiêu và hoàn cảnh cá nhân.