Mới đây, trong một cộng đồng chia sẻ kinh nghiệm, kiến thức quản lý tài chính cá nhân, bảng chi tiêu của một gia đình 4 người (2 vợ chồng, 2 con) khiến nhiều người xem phải thắc mắc. 

Mỗi tháng “vay” thẻ tín dụng 12 triệu mới đủ tiền tiêu

Bài tâm sự của chị vợ có thể gói gọn trong 1 câu: Thu nhập trung bình 20 triệu/tháng, nhưng chi tiêu trung bình lại lên tới 32 triệu/tháng, phải cắt giảm chi tiêu thế nào cho phù hợp?

Dự chi tháng 11 do “tay hòm chìa khóa” của gia đình chia sẻ

Trong bài đăng của mình, chị cho biết hiện tại vợ chồng chị đang ở Hà Nội, không mất tiền thuê nhà. Phần tiền điện, nước cao do chị thanh toán cả tiền điện, nước của gia đình ở quê.

Các khoản chi dự tính của gia đình trong tháng 11 có thể tóm tắt như sau:

- Tiền học của 2 con: 9,5 triệu

- Tiền điện, nước, mạng: 2,6 triệu đồng

- Tiền ăn (ăn tối, sữa,...): 7 triệu

- Xăng xe, ăn vặt của 2 vợ chồng: 3 triệu

- Tiền tham quan: 800k

- Trả nợ: 5 triệu

- Phát sinh (quà 20/11, sinh nhật, vấn đề khác): 4 triệu

Trong phần bình luận của bài đăng, nhiều người đặt ra thắc mắc rằng chi tiêu tới gần 32 triệu khi thu nhập chỉ dừng ở con số 20, vậy gia đình lấy phần tiền thiếu từ đâu? Câu trả lời chính là: Thẻ tín dụng.

Thiếu tiền thì cà thẻ rồi trả, rồi lại cà thẻ…

Có người cho rằng khoản tiền ăn tối 200k/bữa/4 người là khá cao, bằng tiền ăn cả ngày, nên cắt giảm bớt; nhưng cô vợ lại cho rằng việc đó không khả thi vì “mua miếng thịt vừa vừa cũng 60-80k, thêm tí hoa quả thì cũng hơn trăm rồi”

Nếu không cắt giảm được chi tiêu thì bắt buộc phải tăng thu nhập, chứ không thì có lẽ không ổn…

Tựu trung lại, phần lớn mọi người đều khuyên gia đình này nên hạn chế lại khoản tiền ăn tối, tiền tiêu vặt và tiền đi tham quan. 

Bí quyết tối ưu tỷ lệ hoàn tiền khi dùng thẻ tín dụng

Quẹt thẻ tín dụng mà có chiến thuật, kết hợp với việc thanh toán toàn bộ dư nợ đúng hạn, thì thực tế, thẻ tín dụng còn có thể giúp bạn tiết kiệm được kha khá tiền nhờ vào tính năng hoàn tiền.

Phần lớn mọi người sử dụng thẻ tín dụng vì tính năng hoàn tiền này, tuy nhiên, phải làm sao để được hoàn tiền với tỷ lệ tối đa thì không phải ai cũng biết.

Bí quyết thực ra cũng khá đơn giản: Quẹt thẻ đúng ngành hàng theo mã MCC.

Nếu bạn chưa biết: Mã MCC (Merchant Category Code - Mã danh mục người bán) là 1 dãy 4 chữ số được các nhà phát hành thẻ quy định cho từng nhóm ngành khi thanh toán, thường sử dụng trong các ưu đãi thẻ tín dụng như giảm giá, hoàn tiền chi tiêu đúng nhóm ngành. Mỗi ngành hàng có nhiều mã MCC khác nhau, cho từng mục đích chi tiêu cụ thể.

Để biết mã MCC của thẻ tín dụng mình đang sở hữu: Bạn có thể tra lại trong file "Điều khoản & Điều kiện chương trình hoàn tiền" mà ngân hàng phát hành thẻ gửi cho bạn khi bạn mở thẻ tín dụng; hoặc liên hệ trực tiếp với tư vấn viên mở thẻ để hỏi. 

Đây là mã MCC các ngành hàng phổ biến

Ví dụ thế này cho dễ hiểu: 5411 là mã MCC của nhóm ngành siêu thị. Trong trường hợp này, nếu thẻ của bạn có mã 5411 trong danh sách các nhóm ngành hoàn tiền, khi đi siêu thị, bạn sẽ được hoàn số tiền tương ứng với số % mà thẻ đang quy định. Mức % hoàn tiền tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng phát hành thẻ.

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng có mã MCC là 5411 để thanh toán hóa đơn khi đi siêu thị, bạn sẽ nhận được nhiều ưu đãi hơn (hoàn tiền nhiều hơn, tích điểm đổi voucher,...) so với việc dùng thẻ tín dụng này để thanh toán hóa đơn mua mỹ phẩm, quần áo.

Thêm một ví dụ khác: Bạn đang sở hữu thẻ tín dụng có mã MCC là 5094 - Thuộc nhóm ngành Mua sắm. Mức hoàn tiền mà "ngân hàng hứa hẹn với bạn" là 5% tổng số tiền đã chi tiêu trong 1 kỳ sao kê và không giới hạn số tiền hoàn.

Bạn cần mẫn quẹt thẻ này cho tất cả các hóa đơn mua sắm, từ online cho tới offline. Tuy nhiên, số tiền hoàn trả vào cuối kỳ sao kê lại không tương đương với 5% tổng số tiền bạn đã tiêu từ thẻ. Lý do rất đơn giản: 5094 là mã MCC thuộc ngành Mua sắm, cụ thể hơn là mua trang sức/đồng hồ/đá quý. Nếu bạn dùng thẻ có mã này để thanh toán hóa đơn mua quần áo, giày dép, mỹ phẩm, đương nhiên là bạn sẽ không được hoàn tiền.

Tóm lại: Để được hoàn tiền ở mức tối đa khi dùng thẻ tín dụng, bạn cần đối chiếu 4 số cuối của số thẻ tín dụng, để xem mã MCC hiện đang thuộc ngành hàng nào, rồi quẹt thẻ "đúng nơi, đúng chỗ".