Kể từ đầu năm 2026, hàng triệu chủ tài khoản tại các ngân hàng lớn như Vietcombank, VietinBank, Agribank hay BIDV đã phải đối mặt với tình trạng gián đoạn giao dịch đột ngột. Việc Ngân hàng Nhà nước kiên quyết áp dụng các biện pháp mạnh tay nhằm làm sạch dữ liệu điện tử và đảm bảo an toàn giao dịch cho chính người dân.  

Không chỉ dừng lại ở các quy định cũ, những cập nhật mới nhất vừa chính thức có hiệu lực tiếp tục mở rộng phạm vi kiểm soát, buộc khách hàng phải nhanh chóng nắm bắt để bảo vệ quyền lợi tài chính của mình. Mục tiêu cốt lõi của lộ trình chuẩn hóa này là bít kín mọi lỗ hổng bảo mật, ngăn chặn triệt để tình trạng lừa đảo công nghệ cao. Chính vì vậy, hệ thống ngân hàng hiện nay tự động thiết lập rào chắn, đóng băng toàn bộ các chiều giao dịch từ rút tiền mặt, chuyển khoản trực tuyến đến quẹt thẻ thanh toán đối với những cá nhân vi phạm các điều kiện bắt buộc.

Theo Thông tư 17/2024/TT-NHNN và Thông tư 18/2024/TT-NHNN, các ngân hàng lớn Vietcombank, BIDV, VietinBank, Agribank, MB, VPBank... đều đã áp dụng các quy định mới. Trong đó, lý do phổ biến nhất dẫn đến việc tài khoản bị khóa chặt là khách hàng chưa hoàn tất xác thực dữ liệu sinh trắc học hoặc vẫn đang sử dụng giấy tờ tùy thân đã hết hạn. 

Các giao dịch bị ảnh hưởng bao gồm:

- Giao dịch tại quầy: Rút tiền mặt, thanh toán, chuyển khoản. 

- Giao dịch online (App/Web): Chuyển khoản, thanh toán hóa đơn, nạp tiền điện tử. 

- Giao dịch tại ATM/POS: Rút tiền, chuyển khoản, thanh toán thẻ.

I. Đối với khách hàng cá nhân (4 trường hợp):

- Giấy tờ tùy thân hết hạn: Tài khoản được đăng ký bằng Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân hoặc Hộ chiếu đã hết hiệu lực hoặc hết hạn sử dụng mà chưa cập nhật bản mới.

- Chưa hoàn tất xác thực sinh trắc học: Khách hàng chưa cập nhật dữ liệu sinh trắc học (như khuôn mặt, vân tay) theo yêu cầu. Đây là điều kiện bắt buộc để thực hiện các giao dịch trực tuyến theo quy định mới. 

- (Đối với người nước ngoài) Giấy tờ cư trú hết hạn: Giấy tờ chứng minh thời hạn cư trú tại Việt Nam đã hết hiệu lực.

- Mới nhất, một thay đổi mang tính bước ngoặt vừa được áp dụng triệt để từ ngày 1/1/2026 là hệ thống ngân hàng đã chính thức từ chối hộ chiếu làm giấy tờ đăng ký hợp lệ. 

II. Đối với khách hàng tổ chức (2 trường hợp):

- Người đại diện pháp luật hết hạn giấy tờ: Giấy tờ tùy thân của người đại diện pháp luật hoặc kế toán trưởng của tổ chức đã hết hiệu lực. Toàn bộ giao dịch trên tài khoản của tổ chức sẽ bị tạm dừng. 

- Người được ủy quyền hết hạn giấy tờ: Giấy tờ tùy thân của người được tổ chức ủy quyền sử dụng tài khoản đã hết hiệu lực. Trong trường hợp này, các giao dịch do chính người này thực hiện sẽ bị tạm dừng.