Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản cùng ngân hàng

Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản cùng ngân hàng, người chuyển nhầm có thể lấy lại tiền bằng cách sau:

Bước 1: Đến văn phòng giao dịch của ngân hàng và yêu cầu nhân viên hỗ trợ.

Bước 2: Cung cấp các thông tin bao gồm CMND/CCCD, hóa đơn chứng minh giao dịch chuyển tiền nhầm...

Bước 3: Nhân viên ngân hàng xác minh thông tin và liên hệ với chủ tài khoản nhân tiền để yêu cầu hoàn trả số tiền. Có 2 trường hợp xảy ra:

- Người nhận nhầm chưa sử dụng số tiền đã chuyển nhầm: Ngân hàng sẽ tiến hành phong tỏa tài khoản người nhận nhầm và hoàn lại số tiền chuyển nhầm cho quý khách.

- Người nhận nhầm đã sử dụng số tiền này: Ngân hàng sẽ đưa ra yêu cầu và quy định thời gian tối đa để hoàn trả. Nếu quá thời gian quy định mà người nhận vẫn chưa hoàn trả, ngân hàng sẽ thông báo đến quý khách để khởi kiện theo đúng quy định của pháp luật.

Người dùng cần đến phòng giao dịch để yêu cầu hỗ trợ và chứng minh mình đã chuyển khoản nhầm tài khoản để lấy lại tiền

Cách lấy lại tiền khi chuyển nhầm tài khoản khác ngân hàng

Trong trường hợp chuyển tiền nhầm đến tài khoản khác ngân hàng, quy trình để lấy lại tiền cũng tương tự như phần trên. Người chuyển nhầm cần đến văn phòng giao dịch của ngân hàng nơi mở tài khoản và cung cấp các giấy tờ chứng minh liên quan. Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ với ngân hàng thụ hưởng và chủ tài khoản để hỗ trợ quý khách lấy lại tiền. Tuy nhiên, thời gian xử lý sẽ lâu hơn trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản khác ngân hàng.

Mất bao lâu thì lấy lại được tiền chuyển nhầm tài khoản?

Thời gian lấy lại được tiền khi chuyển nhầm tài khoản phụ thuộc vào nhiều yếu tố, đặc biệt là quá trình trao đổi với chủ tài khoản nhận nhầm tiền. Nếu chủ tài khoản nhận nhầm có thiện chí, thời gian lấy lại tiền sẽ được rút ngắn, khoảng 3 - 7 ngày làm việc. Thời gian quy định tối đa để lấy lại tiền là 10 - 15 ngày làm việc. Nếu sau thời gian này, quý khách chưa nhận được tiền hoàn trả thì có thể tiến hành khởi kiện và mất khoảng vài tuần đến vài tháng mới nhận lại được tiền của mình.

Quy trình chuyển khoản khác ngân hàng sẽ tốn nhiều thời gian hơn

Quy định của pháp luật về việc chuyển tiền nhầm tài khoản

Những quy định của pháp luật trong trường hợp chuyển tiền nhầm tài khoản đối với các bên liên quan:

- Điều 579 Bộ luật Dân sự 2015 quy định người chiếm hữu tài sản của người khác mà không có căn cứ pháp luật thì phải hoàn trả chủ sở hữu tài sản đó. Nếu không tìm được chủ sở hữu thì phải giao cho cơ quan nhà nước có thẩm quyền để xử lý (trừ trường hợp quy định tại Điều 236 của Bộ luật Dân sự 2015).

- Khoản 3 Điều 10 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 quy định tổ chức tín dụng có trách nhiệm bảo vệ quyền lợi khách hàng bằng cách từ chối việc điều tra, phong tỏa, trích chuyển tiền gửi của khách hàng trừ trường hợp có yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền theo quy định của pháp luật hoặc nhận được sự đồng ý của khách hàng.

- Điểm a khoản 1; điểm c, d khoản 2 Điều 5 Thông tư 23/2014/TT-NHNN quy định chủ tài khoản có quyền sử dụng tiền trong tài khoản thực hiện giao dịch hợp pháp và có nghĩa vụ thông báo cho tổ chức cung cấp dịch vụ thanh toán khi phát hiện sự nhầm lẫn trên tài khoản. Ngoài ra, chủ tài khoản phải phối hợp hoàn trả lại khoản tiền nhầm lẫn được chuyển vào tài khoản của mình.

Dựa vào các quy định trên, người nhận có nghĩa vụ hoàn trả tiền được chuyển nhầm vào tài khoản. Nếu người nhận không phối hợp hoàn trả số tiền và sử dụng số tiền đó, người chuyển có quyền khiếu nại theo quy định. Hình phạt cho hành vi sử dụng tiền chuyển nhầm dưới 10 triệu là xử phạt hành chính 3-5 triệu đồng, nếu số tiền đó lớn hơn 10 triệu, người sử dụng có thể bị truy cứu hình sự với tội danh "Chiếm giữ trái phép tài sản".